小微民企融资贷款难，原因之一是银行对小微民营企业运营和信誉度缺乏了解。为了解决这一问题，市工商联与民生银行去年联手推动基层商会与银行共建“小微企业融资服务合作社”，目前全市范围内建立了82家金融合作社，共有5000家民营企业参加，授信约4亿元。

　　记者了解到，小微企业因为轻资产，一般无法为银行贷款提供有效担保，亟需的是无抵押无担保的信用类贷款。但是银行对信用贷款有一整套的考核指标，包括企业的真实财务状况、声誉等等，“银行其实很希望帮助小微企业，但有时想在电脑上查点他们的企业信息都查不到。按照银行风险控制规定，很难对这一类企业投放信用贷款”。

　　小微企业的运营情况、信用声誉谁最了解，市工商联给出的答案是“基层商会”。

　　2012年，上海市工商联开展了“一手牵银行、一手牵企业”行动，形成《建立商会、银行合作机制，推进中小企业融资千亿》方案，与民生银行上海分行联手，推动基层商会与银行共建“小微企业融资服务合作社”，对有需要的小微企业发放上限150万元的信用贷款。民生银行一位直接参与“合作社”运作的工作人员告诉记者，“小微企业融资服务合作社”更像一个俱乐部，通过基层商会向银行的举荐，信用、运营良好的优质企业能及时获得贷款，消除了银行的担忧与企业融资的困难。记者从民生银行有关方面获悉，从去年8月到现在，仅长宁全区的民生银行支行就向小微企业发放贷款近2亿元。银行工作人员还走进基层商会挂职，深入小微民企了解企业实际运营情况，“基层商会代表和银行工作人员，通过小微企业融资服务合作社组成一个服务团队，银行工作人员会借助合作社平台排摸小微企业需求，有时还会为小微企业提供专业的结算产品。有时发现两家商会企业正好处于产业链的上下游，银行工作人员还会帮忙牵牵线，促成它们合作。”

　　因为掌握了企业运营情况，目前民生银行正在针对企业特性研究设计不同的信贷产品，“比如科技型企业，银行会根据科技企业的不同发展阶段，结合诸如科创基金评判标准等行业性标准，为科技型企业度身定制产品，按照企业资金的周转时段及时跟进贷款。”